Proces sprzedaży
Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym krok po kroku
Posiadanie kredytu hipotecznego nie blokuje sprzedaży mieszkania - to jedna z najczęstszych sytuacji, z którymi pracujemy. Cały proces sprowadza się do prawidłowego rozliczenia między ceną sprzedaży a saldem zadłużenia.
Krok po kroku
Zaświadczenie z banku
Wystąp do banku o zaświadczenie o aktualnej wysokości zadłużenia oraz o warunkach wcześniejszej spłaty. Niektóre banki naliczają prowizję za wcześniejszą spłatę w pierwszych latach kredytu, warto to sprawdzić zawczasu.
Promesa na wykreślenie hipoteki
Ustal z bankiem procedurę wydania promesy zgody na wykreślenie hipoteki po spłacie kredytu ze środków kupującego.
Podział ceny w umowie
W umowie przedwstępnej i przyrzeczonej zapisz sposób podziału ceny: część na rachunek techniczny banku na spłatę kredytu, reszta bezpośrednio do sprzedającego.
Akt notarialny
Notariusz czuwa nad tym, żeby przelewy poszły we właściwej kolejności i wysokości.
Wykreślenie hipoteki
Po spłacie kredytu bank wydaje zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. To ostatni formalny krok, który finalizuje transakcję dla kupującego.
| Pozycja | Kwota | Gdzie trafia |
|---|---|---|
| Spłata kredytu (saldo z zaświadczenia) | 287 300 zł | rachunek techniczny banku |
| Reszta ceny | 332 700 zł | bezpośrednio do sprzedającego |
| Cena sprzedaży razem | 620 000 zł | obie pozycje łącznie |
Na co zwrócić uwagę
Zaświadczenie o zadłużeniu ma zwykle ograniczoną ważność (typowo kilka tygodni) - jeśli transakcja się przeciąga, może być potrzebne nowe. Warto też sprawdzić, czy bank pobiera opłatę za wydanie zgody na wykreślenie hipoteki - to niewielka kwota, ale trzeba ją uwzględnić w rozliczeniu.
Najczęstsze pytania
Czy kupujący ponosi ryzyko, kupując mieszkanie z hipoteką sprzedającego?
Przy prawidłowo skonstruowanej umowie - nie. Notariusz i bank pilnują, żeby środki na spłatę kredytu trafiły do banku równolegle z resztą ceny, a wykreślenie hipoteki następuje formalnie po spłacie.
Co jeśli cena sprzedaży jest niższa niż pozostałe saldo kredytu?
Wtedy sprzedający musi dopłacić różnicę z własnych środków przed lub w trakcie transakcji, żeby bank zgodził się na wykreślenie hipoteki - to sytuacja rzadka przy obecnych cenach, ale zdarza się przy kredytach zaciągniętych tuż przed spadkiem wartości nieruchomości.
Czy sprzedaż z kredytem trwa dłużej niż standardowa?
Nieznacznie - dochodzi dodatkowy krok uzyskania zaświadczenia z banku, zwykle kilka dni roboczych, ale nie zmienia to zasadniczo harmonogramu transakcji.
Sprawdź, ile jest warte Twoje mieszkanie
Wycena jest darmowa i liczy się z cen transakcyjnych z aktów notarialnych, nie z ofert. Dostaniesz widełki i raport w strukturze operatu.
Przeczytaj też
Artykuł ma charakter ogólnoinformacyjny i nie zastępuje porady prawnej ani podatkowej dla konkretnej sytuacji. Stawki i przepisy mogą się zmieniać, zweryfikuj aktualny stan prawny u notariusza, doradcy podatkowego lub w urzędzie właściwym dla danej sprawy.